“认房不认贷”之后，楼市命运的齿轮靠什么启动？

近日，三部分联合印发的文件——《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，推出了“认房不用认贷”的政策：只要家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

“认房不认贷”政策出台的初衷，是为了降低居民购房成本，使更多购房人能够享受首套房贷款的首付比例和利率优惠。

(资料图片仅供参考)

根据诸葛数据研究中心首席分析师王小嫱分析，此次政策的出台利好热点城市的两类购房群体：一类是常住地有一套贷款住房准备卖出房子换房的；一类是在常住地外其他城市有过房贷记录，但本地无房的购房群体。

一句话，这个政策利好改善性需求。

但在目前的大环境下，特别是由于三年口罩的影响，造成了很多人失业或降薪。一时间，无法按时还贷，甚至断供的人也不在少数，关于类似的报道有很多，我们就不多加赘述。所以，当房贷利率降低之后，很多人选择了提前还贷，以减轻还贷的压力，还可以防止未来的负债压力。也正因为如此，还贷潮才得以兴起。为了能够提前还房贷，在之前的新闻报道中提到，很多人甚至要排几个月的队。

与此同时，新增居民贷款也呈现走低的形势。根据央行发布的金融数据统计报告显示，2022年全年住户贷款较2021年全年增量缩水约4万亿元。其中，以按揭贷款为代表的新增居民中长期贷款同比少增3.33万亿元。

一面是新增贷款的大幅减少，一面是还贷风潮来袭，从这两个维度上进行判断，显而易见，居民购房的需求是不足的。在这种情况之下，“认房不认贷”的政策出台。但改善性需求是否能被刺激到位，就要看手中的住房能否尽早出手。毕竟，如今的购房者已经是惊弓之鸟，如前几年那般大加杠杆，想在房地产市场上实现财富自由的事已经不会再次上演。

那些有改善需求的人们就必须先把持有的房子卖出去。这也就意味着，当改善者的房子出手的时候，就得有人接盘。这种需求传导到相对应的二手房，只有二手房市场活跃起来，才能为改善性需求置换出所需的资金。如果二手房市场不景气，无法出手原有的资产，恐怕改善性需求也是有心无力。

所以，二手房的成交情况就成为“认房不认贷”政策实施的关键性指标。

那么，二手房市场目前表现如何？

根据国家统计局的最新数据来看，二手房市场目前情况很不容乐观。7月份，70个大中城市中，二手房房价同比上涨城市有5个，同比下降的城市倒有65个。而从销售数据来看，7月份，无论在一线，还是二三线城市来看，二手房销售价格同比分别下降1.4%、2.7%和3.5%，降幅比上月都有不同程度的扩大。从环比来看，这些数值也都呈现下降趋势。

那么，在“认房不认贷”政策出台后，接下来是否会有刺激二手房市场的政策出台？让我们拭目以待。

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